逾期后如何主动还款才能避免信用受损和额外罚息？

你好！我是过来人，经历过逾期，也走过弯路。今天想跟你说说我的经历，希望能帮到你。如果你正面对着逾期的问题，别慌，冷静下来听我说。

先说下我的情况。当时我因为创业失败，资金链断了，结果一下子逾期了。最开始我还挺懵的，以为躲一躲事情就过去了，结果越拖越麻烦，催收电话天天打，心里压力特别大。后来我意识到，主动面对才是解决问题的关键。

1. 主动联系客服，表达你的想法

当时我也是无奈，实在没办法才主动打了客服电话。客服姐很耐心，让我先说明自己的情况，比如为什么逾期、现在经济状况怎么样、是不是真的想还钱之类。说实话，我当时心里挺忐忑的，生怕客服觉得我不靠谱，但客服反而安慰我说：“没关系，咱们一起想办法。”

所以啊，不管你现在有多忙，一定要抽出时间主动联系客服。要是你觉得打电话麻烦，也可以发邮件或者在的留言，总之要让客服知道你有还款意愿。不然的话，他们只会一直给你催收电话，搞得你心烦意乱。

2. 了解自己的还款能力，制定合理的还款计划

我当时跟客服沟通的时候，才意识到自己手头的流有多紧张。原来我以为自己还能撑一阵子，结果发现根本不够用。后来我算了算，先把利息停掉，只还本金，这样压力小一点。其实啊，跟客服协商的时候，不要急着一口答应什么，先搞清楚自己的底牌。

举个例子，我最后跟客服商量了一个方案——先还本金的三分之一，剩下的分两年还清。这个方案我觉得比较合理，毕竟我得保证自己每个月还有生活费可以用。你也得看看自己的实际情况，不能盲目答应客服提出的条件。

3. 不要怕麻烦，选择合适的还款方式

的还款方式还挺多样的，像支付宝、、银行卡都能用。我一开始没搞清楚，还以为只能用支付宝，结果折腾了半天才发现也能还。后来我总结了一下，选一个自己最熟悉的渠道，免得出错。

不过呢，手动还款一定要注意时间，千万别错过还款日。我记得有一次因为手滑忘了提前准备钱，结果差点又逾期了。所以啊，提前几天就把钱准备好，确保账户里有足够的余额。

4. 如果实在还不上，试试延期或者分期

有时候你会发现，即使你再努力，短期内也凑不够全部的还款金额。这时候就可以考虑跟客服申请延期或者分期了。我第一次申请延期的时候，客服还问我能不能提供一些证明材料，比如失业证明之类的。不过后来我跟他们解释了我的情况，说我现在正在努力找工作，虽然还没收入，但肯定会尽快还钱。

记住，态度很重要。不要觉得不好意思开口，只要你真心想解决问题，客服通常都会愿意配合你的。而且啊，延期或者分期虽然会让你多背点利息，但总比直接逾期被起诉强多了。

5. 关注自己的征信记录

是会上央行征信的，所以一旦逾期，你的征信报告上就会留下痕迹。我当时特别害怕这个，总觉得以后贷款买房买车都受影响。不过后来我查了一下，发现逾期的影响并没有想象中的那么可怕，只要你积极还款，慢慢修复信用就好。

所以啊，千万不要因为害怕征信问题而逃避现实。该面对的还是要面对，毕竟诚信才是最重要的。

6. 提前还款需要注意什么

如果你手头突然有了闲钱，想要提前还一部分欠款，那也得注意点细节。比如我提前还款的时候，就在支付宝里找到了“提前还款”的选项，然后输入金额确认就行。不过要注意的是，提前还款虽然不用手续费，但利息可能不会完全免除。

我建议提前还款之前，先跟客服确认一下具体的利息和手续费情况，这样心里有个数。而且提前还款后，记得保存好相关凭证，万一以后有什么纠纷也好说理。

7. 避免再次逾期，保持良好的还款习惯

最后一条也是最重要的一条：从这次逾期中吸取教训，养成良好的还款习惯。以前我总觉得的钱是“随便借”的，结果现在才知道后果这么严重。现在我每个月都会提前规划好自己的收支，确保不会出现类似的状况。

对了，如果你觉得自己记不住还款日，可以设置提醒，或者绑定自动扣款功能，这样就不会再忘记还款了。记住，细节决定成败。

总结一下：逾期不可怕，可怕的是你不去面对。只要你主动联系客服，制定合理的还款计划，选择合适的还款方式，再加上一点耐心和毅力，相信你一定能顺利解决问题。

最后送你一句话： “风雨过后，总会见到彩虹。”加油！

还款方式	优点	缺点
主动联系客服	方便沟通，容易达成协议	可能需要提供证明材料
支付宝还款	简单快捷，随时可用	需要确保账户余额充足
还款	渠道，安全可靠	操作步骤稍显复杂

希望这篇文章对你有所帮助，祝你早日摆脱逾期困扰！