逾期90天以内五级分类，逾期超过90天五级分类不优于，逾期天数与分类调级标准

逾期90天以内五级分类，逾期超过90天五级分类不优于，逾期天数与分类调级标准

在金融领域贷款的五级分类是衡量贷款风险的关键标准。它不仅关乎商业银行的资产品质也直接作用到借款人的信用和征信记录。本文将重点探讨逾期90天以内与逾期超过90天的五级分类标准，以及逾期天数与分类调级的具体关系。

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力，将贷款品质分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。其中，逾期贷款主要涉及关注、次级、可疑和损失四个分类。逾期90天以内的贷款，一般被划分为关注类，而逾期超过90天的贷款则可能被划分为次级、可疑或损失类。下面，咱们就来详细理解一下这些分类的具体标准。

逾期90天以内的五级分类

逾期不超过90天的贷款被划分为关注类。这意味着借款人虽然目前还款正常，但存在若干可能作用还款的因素，比如收入减少、债务增加等。这类贷款需要银行密切关注，及时采用措施防范风险。

- 正常类：借款人按期足额还款木有任何风险因素。

- 关注类：虽然目前还款正常，但存在若干可能影响还款的因素，需密切关注。

逾期超过90天的五级分类

当贷款逾期超过90天时，风险程度明显增加，五级分类也会相应调整。具体而言：

- 次级类：借款人还款能力出现疑惑，开始逾期，但仍有部分资产可用于还款。这类贷款逾期时间在90天以上至180天以内。

- 可疑类：借款人无法足额还款，需要通过处置抵押物等方法挽回部分损失。这类贷款逾期时间在180天以上至360天以内。

- 损失类：借款人已无力还款，即使采用措施也难以收回全部资金。这类贷款逾期时间超过360天。

逾期天数与分类调级标准

逾期天数的长短直接影响贷款的风险等级。一般而言逾期时间越长，风险程度越脯五级分类也会相应下调。

- 逾期90天以内：贷款被划分为关注类风险程度相对较低。

- 逾期90天至180天：贷款被划分为次级类，风险程度开始增加。

- 逾期180天至360天：贷款被划分为可疑类，风险程度进一步升高。

- 逾期超过360天：贷款被划分为损失类，风险程度最高。

其实，逾期天数并不是唯一的分类标准。银行在调整五级分类时还会考虑借款人的财务状况、还款意愿、抵押物的价值等多种因素。例如，倘若借款人虽然逾期时间较长，但可以提供足够的抵押物，银行或许会将其划分为次级类而非可疑类。

不过逾期贷款对借款人的信用记录和征信报告有着严重的影响。一旦贷款被划分为关注类以上，借款人的信用就会下降，可能将会影响到其未来的贷款申请和利率。 借款人应该准时还款避免逾期情况的发生。

征信记录的更新也是借款人关心的疑问。一般对于征信记录至少每季度更新一次，但具体更新时间可能因银行而异。逾期结清后，征信记录并不会立即恢复，需要一定的时间才能“养好”。一般而言征信恢复时间大约是逾期时间的两倍。

贷款的五级分类是衡量贷款风险的关键工具。借款人理应理解这些分类标准及时调整本人的还款表现，避免逾期情况的发生，从而维护好本人的信用记录。同时银行也应该依据风险程度及时调整五级分类，确信资产品质，减少风险。

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