陈文杰律师解读：信用卡无力偿还逾期还款，如何避免成为银行眼中的老赖？

来源：逾期资讯-合作伙伴时间：2025-04-08 08:32:04

陈文杰律师解读：信用卡无力偿还逾期还款怎样去避免成为银行眼中的“老赖”？

近年来随着消费金融的普及信用卡已成为许多人日常生活中不可或缺的支付工具。由于各种起因部分持卡人可能面临信用卡逾期甚至无力偿还的情况。这类情况下很多人担心本身是不是会由此被认定为“老赖”从而对个人信用和社会形象产生深远作用。本文将结合法律知识和实际案例探讨信用卡逾期或无力偿还是不是会引起“老赖”身份的认定以及持卡人应怎么样规避相关风险。

陈文杰律师解读：信用卡无力偿还逾期还款，如何避免成为银行眼中的老赖？

什么是“老赖”？与信用卡逾期有何区别？

咱们需要明确一个概念：“老赖”是指被人民法院依法认定为失信被施行人的个人或企业。依照我国《最高人民法院关于公布失信被实施人名单信息的若干规定》只有在满足特定条件下债务人才会被列入失信被实行人名单。具体而言这些条件涵盖但不限于以下几点：

1. 拒不履行生效法律文书确定的义务：例如法院判决请求债务人偿还欠款，但其拒绝履行。

2. 有履行能力而拒不履行：即便有能力偿还债务，但故意拖延或逃避履行。

3. 其他严重违反诚实信用原则的表现：如隐匿财产、转移资产等行为。

由此可见，“老赖”的认定标准非常严格，并非所有信用卡逾期者都会自动成为“老赖”。事实上，单纯的信用卡逾期并不会直接引起“老赖”身份的确立。若是持卡人未能妥善解决逾期疑惑，可能引起后续一系列不利影响。

信用卡逾期后的常见后续影响

当持卡人未能按期偿还信用卡欠款时，银行一般会选用以下措施：

1. 收取滞纳金和利息：这是最直接的经济惩罚手段。滞纳金和利息会随着逾期时间的增长而累积，加重持卡人的负担。

2. 上报央行征信系统：一旦逾期超过一定期限（往往是90天以上），相关信息会被上传至中国人民银行征信中心形成不良信用记录。这将直接影响持卡人未来的贷款审批、信用卡申请等事项。

3. 电话或短信催收：银行会通过电话、短信等方法提醒持卡人尽快还款。要是持卡人始终置之不理，银行或许会进一步选用行动。

需要留意的是，虽然上述结果会对持卡人造成一定的负面影响，但它们并不等同于“老赖”身份的认定。只有当银行将案件诉诸法院，并且法院作出判决后，持卡人拒绝履行判决的情况下才有可能被列入失信被实行人名单。

怎样避免成为银行眼中的“老赖”？

为了避免信用卡逾期引发更严重的法律结果，持卡人应该积极应对，采纳以下措施：

# 1. 主动沟通协商

- 假如因为失业、疾病或其他不可抗力因素造成暂时无力偿还欠款，持卡人应及时与银行联系，说明情况并申请延期还款或分期付款。许多银行都设有专门的客服热线，可帮助持卡人制定合理的还款计划。

- 在沟通期间，务必保持诚信，提供真实有效的信息。切勿编造虚假理由或隐瞒事实真相，以免给后续合作带来障碍。

# 2. 合理规划财务

- 对已经出现逾期的持卡人而言，最要紧的是调整心态，冷静分析自身财务状况。可通过削减不必要的开支、增加收入来源等方法逐步改善现金流。

- 同时要优先偿还高利率的债务，避免利息滚雪球式增长。对低优先级的债务，则可考虑与其他债权人协商延长还款期限。

# 3. 寻求专业帮助

- 假如持卡人发现自身陷入复杂的债务困境不妨咨询专业的法律顾问或金融机构。他们可以提供针对性的解决方案，帮助持卡人走出困境。

- 也可关注各地推出的金融消费者权益保护政策，理解是否有适合自身的救助项目。

# 4. 及时响应司法程序

- 假若银行已经提起诉讼并且法院作出了判决，持卡人必须严格依照判决内容履行义务。即使短期内难以全额清偿，也应尽量遵循分期付款的办法逐步偿还。

- 拒绝履行判决不仅会让个人信用受损，还可能引发额外的罚款或其他法律制裁。

实例分析：信用卡逾期的真实案例

为了更好地理解上述理论的实际应用，咱们来看一个真实的案例：

张先生是一名普通上班族，由于家庭突发变故急需资金周转，他先后透支了两张信用卡共计8万元。由于收入减少，张先生无法按期归还欠款。银行多次催收未果后，将其告上法庭。最终，法院判决张先生需在三个月内偿还全部欠款，并支付相应的滞纳金和诉讼费用。

面对这一判决结果，张先生感到十分焦虑。但他并未选择逃避，而是主动联系银行商讨还款方案。经过协商，双方达成一致意见：张先生每月固定还款3000元，直至还清为止。他还积极寻找兼职工作以增加收入，最终成功完成了还款任务。尽管这段经历给张先生带来了不小的困扰，但由于他的积极配合态度，避免了被列入失信被实行人名单的风险。