银行股逾期多久算不良：逾期贷款分类标准与风险控制解析

银行股逾期多久算不良：逾期贷款分类标准与风险控制解析

在金融市场体系中银行作为资金的集散地，承担着要紧的信贷功能。而逾期贷款作为银行风险管理的核心内容之一，其分类标准直接关系到银行资产品质和风险控制能力。逾期多久算不良贷款，这一标准的设定对银行的稳健经营和金融市场的稳定运行至关要紧。本文将从逾期贷款的分类标准、风险控制策略等方面实行深入解析，帮助读者更好地理解银行股逾期多久算不良贷款的相关疑惑。

一、逾期贷款分类标准

1. 逾期贷款的定义与分类

2. 逾期多久算不良贷款

3. 不良贷款的等级划分

二、逾期贷款风险控制

1. 逾期贷款风险识别

2. 逾期贷款风险防范

3. 逾期贷款风险化解

以下为各部分详细内容：

一、逾期贷款分类标准

1. 逾期贷款的定义与分类

逾期贷款是指借款人未依照协定的还款期限和还款金额履行还款义务的贷款。按照逾期时间长短逾期贷款可分为三类：逾期30天以内、逾期31-90天、逾期91天以上。其中，逾期30天以内的贷款视为正常贷款，逾期31-90天的贷款视为关注类贷款，逾期91天以上的贷款则划分为不良贷款。

2. 逾期多久算不良贷款

依据我国《商业银行贷款分类指引》，逾期91天以上的贷款被划分为不良贷款。这一标准主要是基于贷款逾期时间越长，借款人的还款意愿和能力越可能受到作用，银行面临的风险也越大。 逾期91天以上被视为不良贷款的临界点。

3. 不良贷款的等级划分

不良贷款依照逾期时间长短和风险程度可分为可疑类、损失类和坏账类。可疑类贷款是指逾期91-180天的贷款，损失类贷款是指逾期181-360天的贷款坏账类贷款是指逾期超过360天的贷款。不良贷款等级的划分有助于银行更精确地识别和量贷款风险。

二、逾期贷款风险控制

1. 逾期贷款风险识别

银行需要建立完善的信贷风险识别体系，对借款人的信用状况、还款能力、担保状况等实行全面评估。银行还需关注宏观经济、行业发展趋势等因素以便及时发现潜在风险。

2. 逾期贷款风险防范

银行应加强信贷审批流程严控贷款投向，确信贷款用途合规。同时银行还需加强对借款人的贷后监管，及时发现逾期贷款风险，并采纳有效措实防范。

3. 逾期贷款风险化解

对于已发生逾期的贷款，银行应采用以下措实风险化解：

（1）及时与借款人沟通，理解其还款意愿和还款能力，制定合理的还款计划。

（2）选用催收、诉讼等手，加大逾期贷款回收力度。

（3）对逾期贷款实风险分类，采纳风险分散、风险转移等手减少风险。

（4）建立风险补偿机制通过提取拨备、发行债券等方法补充银行资本。

逾期贷款风险控制是银行风险管理的核心内容。银行应严格行逾期贷款分类标准，加强风险识别、防范和化解，确信银行资产品质和风险控制能力。同时监管部门也应加强对银行逾期贷款风险管理的监和指导，促进金融市场的稳定运行。