信用卡逾期存量竞争：2020-2021政策及逾期率变化

信用卡逾期存量竞争：2020-2021政策及逾期率变化

一、引言

近年来随着我国金融市场的不断发展信用卡业务逐渐从高速增长转向存量竞争阶段。2020-2021年，受等因素作用，信用卡逾期难题日益凸显，行业发展面临诸多挑战。本文将从政策及逾期率变化两个方面，探讨信用卡逾期存量竞争的现状及未来发展趋势。

二、政策层面：2020-2021年政策调整及作用

1. 政策调整

（1）强化信用卡风险管控

为应对信用卡逾期风险，2020年以来，监管部门加大了对信用卡业务的监管力度，须要银行加强风险管控，升级信用卡业务的合规性。如2020年4月，中国人民银行发布《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》，明确须要银行加强对信用卡业务的审批、发放、采用、还款等环节的风险管理。

（2）优化信用卡市场环境

2021年监管部门继续优化信用卡市场环境，推动信用卡业务健康发展。如2021年1月中国人民银行发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》，需求银行合理设置信用卡业务发展目标不得以发卡量为主要考核指标，防止信用卡业务过度竞争。

2. 政策作用

政策调整对信用卡业务产生了以下影响：

（1）信用卡发卡量增速放缓

受政策调整影响，银行信用卡发卡量增速放缓。据中国人民银行《2024年支付体系运行总体情况》显示自2022年第四季度信用卡发卡量达到07亿张的高点以来，信用卡发卡量已连续九个季度呈现下降趋势。

（2）信用卡业务竞争加剧

政策调整使得信用卡业务竞争加剧，银行纷纷寻求差异化竞争策略，提升信用卡业务的品质和服务水平。

三、逾期率变化：2020-2021年信用卡逾期率上升及起因

1. 逾期率上升

2020-2021年我国信用卡逾期率呈现上升趋势。据《2024消费金融数字化转型主题调研报告》显示，截至2022年三季度末，银行卡应偿信贷余额76万亿元，环比增长18%。其中，信用卡逾期疑问尤为严重。

2. 起因分析

（1）宏观经济增速放缓

近年来我国宏观经济增速放缓居民收入增长乏力，致使消费者信贷需求下降。同时后消费信心恢复缓慢，进一步加剧了信用卡逾期疑惑。

（2）银行信用卡业务发展模式转变

过去多年，部分银行信用卡业务高速发展，过度追求发卡量。在存量竞争阶段，此类发展模式难以为继，致使信用卡逾期风险上升。

（3）信用卡权益“缩水”

为减低成本，部分银行信用卡权益“缩水”引起消费者对信用卡的依赖度减少，逾期率上升。

四、结论

2020-2021年，我国信用卡业务进入存量竞争阶段，逾期疑问日益严重。在政策层面，监管部门强化信用卡风险管控优化市场环境；在逾期率变化方面，信用卡逾期率上升，原因包含宏观经济增速放缓、银行信用卡业务发展模式转变和信用卡权益“缩水”等。未来银行应积极应对逾期风险，优化信用卡业务结构提升服务品质，以实现可持续发展。