在现代社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的金融工具。由于种种起因许多持卡人在还款时有可能面临逾期的疑问。为了缓解此类情况银行常常会为信用卡使用者提供一定的宽限期让持卡人在缓冲期内还清欠款。许多人并不知道在宽限期内还款仍然会被视为逾期并且持卡人并未完全免责。本文将围绕这一现象展开探讨，并提出相应的应对方案。

一、信用卡宽限期还款仍算逾期的起因

1. 信用卡合同规定

信用卡的宽限期还款规定常常会在合同中明确写出。依据合同协定，即使持卡人在宽限期内还清欠款，银行仍会将此记录为逾期还款。这是因为宽限期还款并非正常还款，而是银行对持卡人的一种临时性宽容。

2. 信用记录作用

在我国的信用体系中，逾期还款会作用到持卡人的信用记录。即使持卡人在宽限期内还清欠款，逾期还款的记录仍然会被记入信用报告对持卡人的信用评级产生影响。

3. 法律法规规定

按照相关法律法规，信用卡逾期还款属于违约表现。银行作为金融机构，有责任对违约表现实行记录和处罚。 宽限期还款仍被视为逾期。

二、缓冲期内未免责的疑惑

1. 滞纳金和利息

在宽限期内，持卡人虽然暂时免去了逾期还款的罚款，但仍然需要承担滞纳金和利息。这意味着持卡人在缓冲期内的还款成本仍然较高。

2. 信用记录影响

如前所述宽限期还款仍被视为逾期，于是持卡人的信用记录会受到影响。在缓冲期内，持卡人未完全免责，信用评级可能于是减少。

三、解决方案

1. 完善法律法规

针对信用卡宽限期还款仍算逾期的疑问，建议完善相关法律法规，明确规定宽限期还款不计入逾期记录。这样可从源头上减少逾期还款对持卡人信用记录的影响。

2. 优化信用体系

我国应借鉴国际先进经验，优化信用体系，对信用卡逾期还款的记录实施更为合理的管理。例如，可以将逾期还款的记录分为轻度逾期和重度逾期，对轻度逾期给予一定的宽容期。

3. 增进持卡人金融素养

银行和相关部门应加强对信用卡客户的金融知识普及让持卡人充分理解信用卡的利用规则和逾期还款的结果。同时银行也应优化信用卡还款提醒服务，确信持卡人及时还款。

4. 建立风险预警机制

银行应建立健全风险预警机制，对可能发生逾期还款的持卡人实施提前干预，提供个性化的还款建议和解决方案，减少逾期还款的风险。

5. 减少滞纳金和利息

在宽限期内，银行可以考虑减少滞纳金和利息的收费标准，减轻持卡人的还款压力。同时对长期按期还款的持卡人给予一定的优惠政策，鼓励其良好还款行为。

信用卡宽限期还款仍算逾期、缓冲期内未免责的难题确实存在。通过完善法律法规、优化信用体系、增强持卡人金融素养、建立风险预警机制和减少滞纳金等措施，有望缓解这一疑问，为持卡人提供更好的金融服务。

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