个人信用卡还不起怎么办：无力偿还银行信用卡及贷款的应对策略
信用卡的普及使越来越多的人享受到了消费便利但随之而来的高利率和滞纳金也使得若干消费者陷入了还款困境。当个人信用卡还不起时很多人会感到虑和无助不知道怎样应对。本文将详细探讨面对此类情况时应采纳的有效措以帮助你摆脱困境。
一、向亲友借款
当信用卡无法准时还款时首先想到的是向亲友借款。此类方法虽然简单直接但也需谨应对。向亲友借款的前提是你有能力在短期内还清借款，以免作用人际关系。例如，你可在某个月的工资到账后立即偿还借款，或是说在下一次收入增加时提前还清。但必须明确告知亲友借款的目的和期限，以便对方能给予理解和支持。这样不仅可以缓解当前的财务压力，还能维持良好的人际关系。
二、与银行协商分期还款
另一种常见的办法是与银行协商分期还款。倘若你目前确实无法一次性偿还全部欠款，可主动联系银行，请求分期还款。此类途径多数情况下需要你提供相应的证明材料，如收入证明或资产证明，以证明你确实存在短期还款困难。银行会依据你的实际情况，决定是不是接受分期还款方案。分期还款方案一般分为几个月到几年不等，具体时间取决于银行的政策和你的实际需求。例如，倘若欠款为2万元可选择分12期还款，每月只需还款约1667元大大减轻了一次性还款的压力。银行或会收取一定的手续费，但相比逾期滞纳金，这类成本要低得多。
三、更改信用卡账单日
对预期自身无法按期还款的持卡人，还可以考虑更改信用卡账单日。往往情况下，信用卡账单日固定不变，但持卡人可申请调整。具体操作方法是，在账单日之前致电发卡行信用卡中心，提出更改账单日的申请。例如，倘使你原本的账单日是每月5日，但预计这个月5日无法准时还款，那么能够申请将账单日调整至每月10日或15日。这将为你争取更多的时间来筹集还款资金，从而避免逾期。需要关注的是，更改账单日有可能作用你的信用记录因而在做出决定前应权利弊。
四、申请最低还款或期还款
信用卡使用者还能够选择申请最低还款或期还款。最低还款是指依照银行规定的最低还款额实行还款，一般为欠款总额的5%至10%这类形式虽然不会影响信用记录，但会产生高额的利息费用。 建议仅在紧急情况下利用。期还款则是指在一定时间内长还款期限，但同样需要支付额外的利息费用。例如，假设你的信用卡欠款为1万元，最低还款额为500元，假使你选择最低还款，那么剩余9500元将产生高额利息，直到你还清所有欠款为止。而期还款则是在一定期限内推还款，但利息仍然会继续累积。 建议在确实无法偿还的情况下再考虑这两种办法。
五、积极偿还债务
无论选用何种措最关键的是尽快偿还债务。倘若已经丧失信用，债务人应积极选用相关措偿还债务还清债务后五年能够删除不良信用记录。反之，倘若债务人不存在偿还债务，债权人能够向法院提起民事诉讼，需求赔偿损失。 面对信用卡欠款难题，应尽早采用行动，避免陷入更严重的财务困境。
六、法律结果
若是以非法占有为目的透支金额达到1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，将构成信用卡罪，需要承担相应的刑事责任。 在面对信用卡欠款疑问时，应尽量避免触犯法律，以免造成更大的损失。
结论
当个人信用卡还不起时，应冷静分析自身情况，寻找合适的解决方案。无论是向亲友借款、与银行协商分期还款，还是更改账单日都需要依照实际情况实行选择。同时还应积极采用措偿还债务，避免陷入更严重的财务困境。
