语料库文章：《贷款逾期信用记录保留期限及消除征信解析》
随着我国金融市场的不断发展个人信贷业务日益普及贷款逾期现象也愈发常见。对贷款逾期很多人关心的疑问是：信用记录会在征信系统中保留多久逾期记录何时才能消除。本文将围绕贷款逾期信用记录的保留期限及消除征信的相关疑惑实行解析。
依照我国《征信业管理条例》规定征信机构对个人不良信息的保存期限为5年。这里的个人不良信息主要涵盖贷款逾期记录、信用卡逾期记录等。也就是说贷款逾期记录在还清本息、违约金后征信系统会保留5年，5年以后就会自动消除。
需要留意的是这里的5年是从还清逾期贷款本息、违约金等费用之日起开始计算的。倘使债务人一直未归还逾期贷款，那么逾期记录将会一直保留在征信系统中，直到还清欠款。
逾期记录在征信系统中保留的时间较长，对个人信用的作用也是显而易见的。一旦产生逾期记录，借款人在银行办理贷款、信用卡等业务时会受到直接影响。具体表现在以下几个方面：
1. 贷款额度减少：逾期记录会造成银行对借款人的信用评级下降，从而减低贷款额度。
2. 贷款利率增强：逾期记录会影响借款人在银行的贷款利率，银行有可能对有逾期记录的借款人实行较高的利率。
3. 贷款审批困难：逾期记录会影响借款人在银行的贷款审批，银行或许会对有逾期记录的借款人实行较为严格的审批条件。
4. 影响信用卡办理：逾期记录会造成借款人在申请信用卡时受到限制，银行可能存在拒绝发放信用卡。
对已经产生的逾期记录，借款人应怎样消除呢？以下是部分建议：
1. 还清逾期贷款：借款人应尽快还清逾期贷款本息、违约金等费用，从而让逾期记录在征信系统中自动消除。
2. 保持良好的信用记录：在还清逾期贷款后，借款人应保持良好的信用记录，避免再次产生逾期现象。
3. 征信修复：借款人可尝试通过征信修复来消除逾期记录。征信修复是指借款人提供证据证明逾期记录存在误报、遗漏等情况，从而申请征信机构实行修改。
4. 借助法律途径：假如借款人认为逾期记录对本人的信用产生了严重影响，且无法通过常规途径消除，可以尝试通过法律途径来维权。
贷款逾期记录对个人信用的影响较大，借款人应尽量避免逾期，按期还款。一旦产生逾期记录，应及时采用措施实施消除以免对今后的金融业务产生负面影响。
以2020年4月1日原告与中国建设银行新乡分行市区支行签订贷款合同为例，原告发现征信上多了一笔失信违约贷款，起因正是1997年的那笔贷款。依照被告提供的资料显示，这笔贷款逾期记录已经超过了《征信业管理条例》规定的5年保留期限，但仍然出现在原告的征信报告中。这说明在实际操作中，银行可能将会对逾期记录的消除存在一定的滞后性。
借款人在还款期间，不仅要关注逾期记录的产生，还要关注逾期记录的消除情况。一旦发现逾期记录未能在规定时间内消除，应及时与银行沟通，须要银行实行核查和修改。
贷款逾期信用记录的保留期限为5年，借款人应在还清逾期贷款后，关注逾期记录的消除情况，并选用措施实行修复。避免逾期，按期还款是维护个人信用的关键措施，对今后的金融业务具有积极意义。
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