逾期贷款追加抵押：含义、应对途径、合法性、目的及操作步骤

一、含义

逾期贷款追加抵押是指在借款人未能依据预约的期限偿还贷款本息时贷款机构为了保障其债权的实现需求借款人在原有抵押物的基础上增加新的抵押物或加强担保金额的表现。此类做法旨在增强贷款的安全性保障贷款机构在借款人无法偿还贷款时可以通过法律手处置抵押物。

二、应对办法

1. 债权人与债务人协商

当借款人逾期未还款时贷款机构首先会与借款人实行协商，理解其还款意愿和能力。在协商进展中，双方可就追加抵押物达成一致意见。

2. 贷款机构调查抵押物价值

在追加抵押物之前，贷款机构会对抵押物实评估，以保障其价值足以覆贷款余额。假如抵押物价值不足，贷款机构会请求借款人增加抵押物或加强担保金额。

3. 签订追加抵押合同

双方达成一致意见后，借款人需与贷款机构签订追加抵押合同。合同中应明确追加抵押物的具体情况、抵押金额、还款期限等内容。

4. 办理抵押登记手续

签订追加抵押合同后借款人需到相关部门办理抵押登记手续，以保障抵押权的设立。

三、合法性

逾期贷款追加抵押在我国法律框架内是合法的。依据《人民合同法》和《人民物权法》的相关规定借款人与贷款机构可以约好抵押担保的范围，包含主债权、利息、违约金、损害赔偿金等。在借款人逾期还款的情况下，贷款机构有权请求追加抵押物，以保障其债权的实现。

四、目的

1. 升级贷款安全性

逾期贷款追加抵押的主要目的是提升贷款安全性。通过增加抵押物或升级担保金额，贷款机构可在借款人无法偿还贷款时，通过处置抵押物来弥补损失。

2. 减少贷款风险

逾期贷款往往意味着借款人还款能力出现疑惑，追加抵押可增强贷款的风险抵御能力，减少贷款机构的风险。

3. 保障债权人利益

逾期贷款追加抵押有助于保障债权人的利益，保证其能够按期收回贷款本息。

五、操作步骤

1. 债权人与债务人协商

在借款人逾期还款的情况下贷款机构应主动与借款人协商，熟悉其还款意愿和能力。

2. 贷款机构调查抵押物价值

贷款机构对抵押物实行评估，以保证其价值足以覆贷款余额。

3. 签订追加抵押合同

双方达成一致意见后，签订追加抵押合同，明确追加抵押物的具体情况、抵押金额、还款期限等内容。

4. 办理抵押登记手续

签订追加抵押合同后，借款人需到相关部门办理抵押登记手续。

5. 监还款情况

贷款机构应持续关注借款人的还款情况，保障其在协定的期限内偿还贷款本息。

6. 处置抵押物

如借款人仍无法偿还贷款，贷款机构可依法处置抵押物，以收回贷款本息。

实例：

假设甲公司向乙银行借款100万元，以一套房产作为抵押。贷款期限为3年，年利率为6%。在贷款期限届满时，甲公司未能偿还贷款本息。乙银行与甲公司协商后，请求甲公司追加一套房产作为抵押，以保障其债权的实现。双方签订追加抵押合同，明确追加房产的具体情况、抵押金额、还款期限等内容。甲公司办理抵押登记手续后，乙银行继续监还款情况。在甲公司仍无法偿还贷款的情况下，乙银行依法处置抵押物，最收回了贷款本息。

逾期贷款追加抵押是一种有效的风险防控措。借款人应充分熟悉其含义、应对办法、合法性、目的及操作步骤，以保障在逾期还款时能够合理应对。同时贷款机构也应积极履行监管职责，保障自身债权的实现。