在现代社会逾期还款已成为金融领域中的一个常见难题而扣款失败作为逾期还款的一种起因常常引发争议。本文将从法律、金融和实际情况出发对扣款失败是否构成逾期实行深入解析。
扣款失败，指的是银行或其他金融机构在约好的时间内，未能从借款人账户中成功扣除应还贷款或信用卡欠款。
1. 账户余额不足：借款人账户余额低于应还金额，引起扣款失败。
2. 账户冻结：借款人账户因司法冻结、银行审查等原因被冻结，无法扣款。
3. 银行系统故障：银行系统出现技术疑惑，引起扣款指令无法施行。
4. 其他原因：如账户信息错误、借款人主动撤销扣款等。
依据《人民合同法》第107条规定：“当事人对标的物的交付时间不存在协定或协定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的，遵循合同有关条款或是说交易习惯确定。仍不能确定的，债务人可随时履行，债权人也可随时须要履行，但应该给对方必要的准备时间。”
从法律角度来看，扣款失败并不直接构成逾期。因为合同中并未明确规定扣款失败即构成逾期。但若借款人未在合同约好的还款期限内主动履行还款义务，则可能构成逾期。
在司法实践中，对扣款失败是否构成逾期法院一般会依据以下因素实行判断：
1. 借款人是否在合同预约的还款期限内主动履行还款义务。
2. 扣款失败的原因是否在借款人可控范围内。
3. 借款人是否存在主观恶意。
依照《贷款通则》第36条规定：“借款人理应依据预约的还款方法、还款期限和还款金额履行还款义务。借款人未遵循约好的还款方法、还款期限和还款金额履行还款义务的，应该依照约好承担逾期还款的违约责任。”
从金融角度来看，扣款失败并不一定构成逾期。因为金融机构在扣款失败后，会给予借款人一定的宽限期借款人在宽限期内还款，往往不会被认定为逾期。
宽限期制度是金融机构为缓解借款人还款压力而设立的一种制度。在宽限期内，借款人未还款不会被视为逾期，但超过宽限期仍未还款，则可能构成逾期。
对借款人而言扣款失败可能致使以下影响：
1. 信用记录受损：逾期还款会作用借款人的信用记录，可能造成信用等级减少。
2. 贷款利率上升：逾期还款可能引起贷款利率上升增加借款成本。
3. 法律责任：逾期还款可能触发合同约好的违约责任，借款人需承担相应法律责任。
对金融机构而言，扣款失败可能引起以下结果：
1. 资金回收困难：扣款失败可能引发金融机构资金回收困难，作用资金流动性。
2. 法律风险：金融机构在解决扣款失败难题时，需遵守相关法律法规避免引发法律风险。
扣款失败并不直接构成逾期，关键在于借款人是否在合同预约的还款期限内主动履行还款义务。在解决扣款失败疑惑时，金融机构和借款人应遵循法律规定合理判断和应对。同时金融机构应加强风险防范，完善扣款机制，减低扣款失败的风险。借款人则应增强法律意识，合理规划还款计划，确信按期还款，避免逾期还款带来的不利影响。
