随着互联网金融的普及网贷成为了许多人应对资金疑惑的关键途径。由于各种起因部分借款人可能将会出现逾期还款的情况。本文将围绕网贷逾期本金的计算方法、超本金合法性、利息罚息的协商以及还款方法等方面实行探讨。
网贷逾期本金的计算，首先应遵循借款合同的协定。借款合同中会明确借款人实际借入的金额，即为本金。当借款人逾期还款时，逾期本金即为借款合同中预约的本金金额。
逾期利息的计算办法有两种：一种是依照借款合同协定的利率计算；另一种是依照中国人民银行同期贷款基准利率计算。借款人逾期还款时，应依照合同协定的利率或基准利率计算逾期利息。
关于超本金合法性的难题，我国《合同法》规定，借款人逾期还款的，贷款人有权需求支付逾期利息。在实际操作中，部分网贷平台会请求借款人支付超过本金的罚息。此类做法是不是合法，需结合具体情况实行判断。
我国《合同法》第二百零五条规定：“借款人理应依照约好的期限和数额支付利息。逾期不支付的，理应按照预约的利率支付逾期利息。”由此可见借款人逾期还款时，贷款人有权需求支付逾期利息，但并未明确规定可须要支付超过本金的罚息。
在实际操作中，部分网贷平台会与借款人协商，请求借款人支付超过本金的罚息。这类做法是不是合法关键在于协商过程是不是符合公平、自愿原则。要是借款人在自愿、公平的基础上同意支付超过本金的罚息，那么此类做法是合法的。
在判断超本金合法性时，应考虑以下因素：
- 协商过程是否公平、自愿；
- 借款人是否明确知道超本金罚息的金额和计算途径；
- 超本金罚息是否超过法律规定的最高限额。
借款人逾期还款时可与贷款人协商延长还款期限。在协商进展中借款人应明确表示愿意承担逾期利息和罚息，并承诺在新的还款期限内准时还款。
借款人还可与贷款人协商调整还款金额。在协商进展中，借款人可以提出本人的还款能力，并与贷款人达成一致的还款金额。
借款人还可选择分期还款的方法，将逾期本金和利息分摊到多个还款期限内。此类办法有助于减轻借款人的还款压力，同时也能保证贷款人的利益。
在特殊情况下借款人能够将债权转让给第三方。此类办法适用于借款人无法准时还款，且愿意承担一定损失的情况。
熟悉网贷逾期利息和本金的计算方法对借款人而言至关必不可少。借款人应准时还款，避免逾期以免产生额外费用和信用记录受损。在逾期还款的情况下，借款人应积极与贷款人协商，寻求合理的还款办法，保证双方的权益得到保障。同时监管部门也应加强对网贷行业的监管，维护市场秩序保障消费者权益。
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