随着消费金融的发展信用卡和贷款成为现代生活中常见的融资工具。一旦出现逾期还款的情况不仅会对个人信用记录造成严重作用还会带来诸多法律和经济上的影响。本文将围绕建设银行（以下简称“建行”）信用卡和贷款逾期120天的情形深入分析其对个人信用、经济利益的作用以及怎么样正确应对逾期疑问。
当持卡人未能按期偿还建行信用卡欠款且逾期达到120天时银行会将此不良信用信息上传至个人征信。这类逾期记录可能在个人信用报告中保留长达五年的时间对未来的金融服务申请产生深远影响。例如在申请贷款、信用卡或求职期间，金融机构和用人单位有可能参考个人的信用记录，从而减少对借款人的信任度。若干金融机构可能存在于是拒绝提供服务，致使借款人陷入财务困境。
按照《人民民法典》第五百八十五条的规定，当事人可约好一方违约时应该承担相应的违约责任。 当借款人未能按期偿还贷款时，银行有权请求支付罚息和违约金。这些费用一般依照逾期天数计算，具体金额取决于贷款合同中的相关条款。对逾期120天的借款人而言，除了本金外，还需额外支付高额的利息和罚息，进一步加剧了还款压力。
在逾期120天的情况下，建行一般会采纳更为严格的催收措施。银行会通过电话、短信等途径提醒持卡人尽快还款；有可能派遣催收专员上门拜访，与持卡人面对面沟通还款事宜； 若多次催收无果，银行还可能将逾期欠款案件移交给专业的第三方催收机构。这些催收表现不仅会给持卡人带来心理压力也可能对其日常生活造成干扰。
罚息是指借款人未能按期归还贷款本金或利息时，需额外支付的费用。依照《民法典》的相关规定，罚息的计算途径如下：
\\[ \\text{罚息} = \\text{逾期本金} \\times \\text{日利率} \\times \\text{逾期天数} \\]
其中，“日利率”由贷款合同中明确约好，一般为年利率除以360或365。例如，若某笔贷款的日利率为0.05%，逾期120天的罚息为：
\\[ 70,000 \\times 0.05\\% \\times 120 = 420 \\]
除了罚息外，银行还可能收取一定的违约金。违约金的金额多数情况下为未偿还部分的固定比例，具体数值同样由贷款合同约好。假设某笔贷款的违约金率为5%，则违约金为：
\\[ 70,000 \\times 5\\% = 3,500 \\]
综合罚息和违约金两项费用，逾期120天的咨本约为：
\\[ 420 + 3,500 = 3,920 \\]
加上原借款本金70,000元，实际还款总额将达到73,920元。
面对逾期120天的困境，借款人应采用积极主动的态度解决难题，避免引发更大的法律风险。
借款人可以直接拨打建行信用卡客服热线“95533”，向工作人员说明自身情况并提出协商请求。客服人员会指导下一步操作流程，并帮助确认具体还款方案。
倘使电话沟通不便，可选择亲自前往附近的建行营业网点，与客户经理面对面交流。携带身份证件及相关证明材料，有助于增进协商成功率。
建行提供了丰富的电子渠道供使用者查询账户信息和提交申请。例如，通过手机银行APP或后，可以找到在线客服入口发送消息请求协助。
在与银行协商期间，借款人应清晰表达本身的立场和需求。以下几点建议可供参考：
- 阐述真实情况：如实汇报当前面临的经济困难，如失业、疾病或其他突发。
- 展示还款意愿：即使暂时无力全额偿还也应表明愿意尽力履行义务的态度。
- 争取灵活方案：请求延长还款期限或调整分期计划，以减轻短期内的资金压力。
一旦双方达成一致意见务必严格依据协议施行，保证每一期账单都准时足额归还。同时关注定期关注个人信用报告的变化，及时发现并纠正错误信息。通过持续良好的履约表现，逐步恢复个人信用评分。
为了便于客户及时获取相关信息，建行建立了完善的联络机制。以下是几种主要联系办法：
建行信用卡全国统一服务热线为“95533”。无论身处何地，只需拨打该号码即可接通专业客服团队，享受全天候的咨询服务。
关注“中国建设银行”公众号，绑定银行后即可随时随地查询余额、明细等信息。还能接收必不可少通知推送，第一时间掌握最新政策动态。
3. 手机银行APP
安装建行手机银行客户端，后即可享受便捷高效的移动金融服务。无论是转账汇款还是投资理财，都能轻松搞定。
建行逾期120天不仅会引发严重的信用损失，还会产生高额的罚息和违约金。面对此类难题，借款人应及时采用有效措施，主动与银行协商解决办法，避免陷入更深的债务危机。同时保持良好的还款习惯至关关键，只有这样才能真正实现财务健康和个人信誉的双重提升。期望每位消费者都能从中汲取经验教训，在未来更好地管理个人财务。
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