信用卡后恶意拖欠还款是一种违法表现不仅损害了银行的利益还破坏了金融市场的秩序。本文将从信用卡的背景、恶意拖欠还款的法律责任以及相关法律诉讼等方面实行解析。

一、信用卡的背景

随着我国经济的快速发展信用卡已经成为人们日常消费的必不可少支付工具。在信用卡利用期间部分不法分子通过手段将信用卡额度内的资金转化为现金以逃避银行对信用卡透支的利息和费用。信用卡的主要形式有以下几种：

1. 通过虚假交易将信用卡额度内的资金转移到本人的银行账户；

2. 利用POS机刷卡，将信用卡额度内的资金提现为现金；

3. 通过网络支付平台，将信用卡额度内的资金转移到第三方支付平台账户，再提现为现金。

二、恶意拖欠还款的法律责任

1. 信用卡透支恶意拖欠还款的法律责任

依照《人民合同法》第107条规定，债务人应该按照协定的形式履行债务。信用卡透支后，持卡人应该依照预约的期限和金额还款。若是持卡人恶意拖欠还款，则构成违约行为。

依照《人民商业银行法》第42条规定，持卡人未遵循预约的期限和金额还款的，银行有权遵循约好的利率收取利息，并可需求持卡人支付逾期还款违约金。

2. 信用卡后恶意拖欠还款的法律责任

按照《人民刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或是说有其他严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

三、信用卡后恶意拖欠还款的法律诉讼解析

1. 民事诉讼

当银行发现持卡人恶意拖欠还款时，可向人民法院提起民事诉讼，请求持卡人偿还欠款及逾期利息、违约金等。在民事诉讼中，银行需要提供以下证据：

（1）信用卡合同、交易记录、还款记录等证明持卡人透支、拖欠还款的证据；

（2）持卡人身份证明、联系途径等证明持卡人身份的信息；

（3）银行催收记录、持卡人还款承诺等证明银行履行催收义务、持卡人恶意拖欠还款的证据。

2. 刑事诉讼

当信用卡金额较大，涉嫌犯罪时，银行可以向公安机关报案，由公安机关侦查后，将案件移交检察机关提起公诉。在刑事诉讼中，检察机关需要提供以下证据：

（1）信用卡合同、交易记录、还款记录等证明持卡人透支、拖欠还款的证据；

（2）持卡人身份证明、联系形式等证明持卡人身份的信息；

（3）银行催收记录、持卡人还款承诺等证明银行履行催收义务、持卡人恶意拖欠还款的证据；

（4）证明持卡人行为的证据，如虚假交易记录、POS机刷卡记录等。

四、结语

信用卡后恶意拖欠还款，不仅损害了银行的利益还破坏了金融市场的秩序。我国法律对此类行为予以严厉打击，持卡人理应珍惜信用合规利用信用卡，以免陷入法律纠纷。同时银行也应加强信用卡风险管控，防范信用卡等违法行为的发生。

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