在数字化金融迅速发展的今天网络贷款因其便捷性而深受广大客户欢迎。随之而来的逾期还款难题也日益突出。近期有使用者反映快贷平台逾期41天后催收人员不仅威胁要上报征信系统还以曝光个人信息相威胁引发社会广泛关注。此类做法严重侵犯了客户的合法权益那么在面临这样的难题时使用者的权益该怎样去得到有效保障呢？

一、逾期还款的界定与作用

逾期还款顾名思义是指借款人在约好还款期限内未准时偿还贷款的表现。逾期还款不仅会给借款人带来额外的利息和罚息，还可能影响其信用记录。以下是关于逾期还款的详细分析。

1. 逾期还款的定义及分类

逾期还款是指借款人在预约的还款日未能依照合同协定偿还贷款本息的行为。按照逾期时间的不同，可以分为轻微逾期、中度逾期和严重逾期。

2. 逾期还款的影响

逾期还款会带来以下几方面的影响：

- 增加借款人的还款负担，产生额外利息和罚息；

- 影响借款人的信用记录，可能引起信用评级下降；

- 严重逾期可能造成贷款逾期记录被上报至征信系统，影响借款人今后的贷款申请；

- 在某些情况下，逾期还款还可能触发催收人员的威胁和骚扰。

二、催收威胁的合法性分析

在面对逾期还款疑问时，催收人员选用的威胁手是不是合法，是使用者关注的点。以下是对催收威胁的合法性分析。

1. 催收威胁的类型

催收威胁主要包含以下几种类型：

- 威胁上报征信系统；

- 威胁曝光个人信息；

- 威胁采纳法律手；

- 威胁骚扰亲友。

2. 催收威胁的合法性

按照我国相关法律法规，催收人员采纳的威胁手大部分是不合法的。如威胁曝光个人信息、骚扰亲友等行为，侵犯了客户的隐私权和名誉权。而威胁上报征信系统，在未有得到使用者同意的情况下，也可能违反了相关法规。

三、客户权益的保障措

面对催收威胁，使用者应怎样保障本身的合法权益呢？以下是部分建议和措。

1. 加强法律意识

客户应加强法律意识，熟悉自身的权益。在遇到催收威胁时，可及时向律师咨询，寻求法律援助。

2. 保留证据

客户在与催收人员沟通时，应保留相关证据，如通话录音、短信记录等。这些证据能够作为后续维权的依据。

3. 及时沟通

使用者应主动与贷款平台沟通，说明逾期起因，争取宽限期。同时需求平台提供合规的催收办法。

4. 投诉举报

如催收人员存在违法行为客户能够向相关监管部门投诉举报，维护本身的合法权益。

5. 法律途径

在催收威胁严重侵犯使用者权益的情况下，客户能够通过法律途径，向法院提起诉讼，需求赔偿损失。

四、构建健的金融环境

要解决逾期还款和催收威胁疑问不仅需要使用者自身的努力，还需要金融机构和监管部门共同努力，构建一个健的金融环境。

1. 加强金融监管

监管部门应加强对金融机构和催收公司的监管，规范催收行为，防止侵犯客户权益。

2. 完善法律法规

完善相关法律法规，明确逾期还款和催收行为的界定，为客户维权提供法律依据。

3. 提升金融服务

金融机构应提升金融服务水平，优化贷款审批流程，减低逾期还款风险。

4. 强化客户教育

通过金融知识普及，提升使用者的金融素养，增强客户防范风险的能力。

面对逾期还款和催收威胁疑问，客户应加强法律意识，积极维权。同时金融机构和监管部门也应共同努力，构建一个健的金融环境，保障使用者的合法权益。