专家导读 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。以非法占有为目的包括:明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。肆意挥霍透支的资金，无法归还的。透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。一般来说，信用卡逾期超过3个月且经发卡银行两次有效催收后仍不归还的，可能会被认定为恶意透支。恶意透支是信用卡诈骗犯罪的行为之一，若达到一定金额标准，将面临刑事处罚。但具体的认定标准可能因不同地区、不同银行及相关法律法规的规定而有所差异。在实践中。