在现代社会，随着金融业务的不断发展和人们消费观念的改变，分期还款已经成为一种常见的还款方法。当借款人因各种起因无法按期还款时协商确定分期还款期限就显得为必不可少。本文将从协商确定分期还款期限的概念、法律规定、实际操作以及留意事项等方面实详细探讨。

一、协商确定分期还款期限的概念

协商确定分期还款期限，是指借款人与贷款机构（如银行、金融机构等）在贷款合同履行期间因借款人暂时无法依照协定的还款途径实还款，双方在自愿、公平、公正的基础上，通过协商一致确定新的分期还款期限的表现。

二、协商确定分期还款期限的法律规定

按照《人民民事诉讼法》中关于申请实行时效的条款法院协商还款（也称为法院调解分期还款）的最长期限一般是两年。这一规定主要基于申请实时效的条款协商还款并不受逾期时间的限制。

1. 分期还款期限的最长不超过24个月。这意味着借款人在两年内必须还清贷款。

2. 虽然法律未明确规定司法协商还款的最长期限，但在实际操作中，法院调解分期还款的最长期限一般为两年。

3. 信用卡协商还款方案主要是分期还款，最长可分到1到5年即12到60期。

4. 网贷逾期协商分期的最长还款时间一般为12个月也有部分平台在特殊情况下可以提供最长24个月的还款时间。

三、协商确定分期还款期限的实际操作

1. 借款人主动提出协商还款

借款人因各种原因无法按期还款时，可以主动与贷款机构联系，说明本身的困难提出协商分期还款的请求。此时，借款人应提供以下材料：

（1）身份证明文件；

（2）收入证明文件；

（3）逾期还款原因说明；

（4）还款计划书。

2. 贷款机构提出协商还款

在借款人逾期还款后，贷款机构可能将会主动提出协商还款。此时，贷款机构应遵循以下原则：

（1）尊重借款人的意愿；

（2）确信还款计划的合理性；

（3）保护贷款机构的合法权益。

3. 法院调解协商还款

在借款人与贷款机构协商无果，或借款人无法履行还款义务时贷款机构可以向法院提起诉讼。法院在审理期间，能够依据借款人的实际情况，调解确定分期还款期限。

四、协商确定分期还款期限的关注事项

1. 保障协商过程的公平、公正、公开。借款人与贷款机构在协商进展中，应遵循诚实信用的原则，确信协商过程的公平、公正、公开。

2. 留意还款期限的合理性。协商确定的分期还款期限应在法律规定范围内，同时保障借款人能够在规定期限内还清贷款。

3. 保留协商证据。借款人与贷款机构在协商期间，应保留相关证据，如书面协议、通话录音等，以备不时之需。

4. 遵循法律法规。在协商确定分期还款期限的进展中双方应遵循相关法律法规，确信合法权益得到保护。

协商确定分期还款期限是解决借款人逾期还款疑问的一种有效途径。借款人与贷款机构应本着公平、公正、公开的原则，合理确定还款期限，保障双方合法权益得到保护。同时借款人应珍惜信用，按期还款，以免给本人带来不必要的麻烦。