随着金融科技的快速发展网贷已经成为多人解决短期资金需求的要紧途径。生活中总有意外情况发生引起借款人暂时无法按期还款。在这类情况下借款人或会考虑协商二次分期。本文将围绕网贷能否协商二次分期展开讨论从合法性、安全性和还款途径三个方面实行详细解析。
按照我国《合同法》的规定合同双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则下达成的一致意见具有法律效力。网贷协商二次分期属于贷款合同的变更只要借款人和贷款人达成一致意见就具有合法性。
绝大多数网络借贷平台在借款合同时明确了还款形式及期限。若借款人因故无法按旧约偿还贷款可在逾期后与出借人实行协商，提出二次分期的请求。 从网贷平台的规定来看，协商二次分期也是合法的。
协商二次分期可减轻借款人的还款压力，减少逾期风险。同时出借人也能尽快收回借款，减低资金损失的风险。 从风险防范的角度来看，协商二次分期具有较高的安全性。
在网贷逾期后借款人与出借人实协商，达成二次分期的协议具有法律效力。一旦双方签字确认，就具有法律约力。借款人可以依法履行还款义务，出借人也可依法追讨欠款。
在协商二次分期期间，借款人和出借人可以重新制定还款计划，将原本的还款金额和期限实调整。例如，将原本的一次性还款分为多次还款，或长还款期限。
在协商进展中，借款人能够与出借人商讨调整还款利率。一般情况下，出借人也会按照借款人的还款能力及信用状况，对利率实调整。
借款人能够在协商进展中提出附加条件，如减免部分逾期利息、违约金等。双方在达成一致意见后，将这些附加条件写入二次分期协议。
实例分析：
以某网贷平台为例，借款人小王因家庭起因暂时无法准时偿还贷款。在逾期后，小王主动联系平台客服，说明了自身的困难情况，并提供了相关证明材料。平台客服在核实情况后，与小王实行了协商，最达成二次分期的协议。双方将原本的一次性还款分为三次还款，并将还款期限长至12个月。平台还减免了小王的部分逾期利息和违约金。
网贷协商二次分期在法律层面上是合法的，具有较高的安全性。借款人在遇到还款困难时，能够主动与出借人实行协商，重新制定还款计划，调整还款利率，附加条件等。通过协商，双方能够达成一致意见，实现共赢。在实际操作中，借款人应遵循诚实信用原则，按期履行还款义务，避免逾期造成更大的损失。同时出借人也应关注借款人的还款能力合理制定还款计划，确信资金安全。
